В России вступили в силу новые меры, направленные на защиту клиентов банков от мошенничества. Теперь кредитные организации обязаны анализировать операции перед выдачей наличных, учитывая девять основных признаков подозрительной активности. Если хотя бы один из этих признаков будет зафиксирован, суточный лимит на снятие наличных через банкоматы будет ограничен до 50 тысяч рублей.
Какие признаки учитываются
По указанию Центрального банка РФ, банки должны сопоставлять действия клиентов с набором сигналов, указывающих на возможное мошенничество или давление со стороны злоумышленников. В список, предоставленный регулятором, входят следующие ситуации:
-
Необычные действия клиента. Если снятие наличных происходит в нестандартном режиме — например, увеличение суммы, попытки снять деньги в ночное время или в другом городе — это вызывает повышенное внимание. Важным фактором являются время операции, место расположения банкомата и запрашиваемая сумма.
-
Нетипичные способы получения наличных. К сигналам о подозрительной активности относится использование ранее не применявшихся методов, например, получение средств через QR-коды вместо привычной карты.
-
Крупные транзакции перед снятием наличных. Банки анализируют историю финансовых операций: получение кредита, повышение лимита по карте, досрочное закрытие вклада или поступление крупной суммы. Особое внимание уделяется переводам, превышающим 200 тысяч рублей, после которых следуют попытки снятия наличных.
-
Частые входящие коммуникации. Многочисленные звонки или SMS, адресованные клиенту, могут указывать на давление со стороны мошенников. Если у банка есть соответствующая информация, это учитывается при оценке риска.
-
Изменения в устройствах и настройках безопасности. Смена SIM-карты, нового номера телефона, подозрительная активность приложений или изменения в настройках безопасности карты могут указывать на угрозу.
-
Совпадения с известными схемами мошенничества. Банк проверяет информацию с внутренними и внешними базами, и если возникают совпадения с ранее зафиксированными случаями мошенничества, могут быть инициированы дополнительные проверки.
-
Многократные неудачные попытки снятия. Пять и более неудачных попыток за день, например, из-за неверного ввода ПИН-кода или превышения лимита, также служат основанием для повышенной бдительности.
Какие меры применяются при срабатывании признаков
Если банк замечает хотя бы один из вышеперечисленных признаков, он временно ограничивает выдачу наличных через банкоматы — не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. Владельцу карты сообщается о введённых ограничениях и причинах их применения. При этом деньги на счёте остаются нетронутыми, а карта не блокируется — ограничения касаются только снятия наличных.
Как получить сумму сверх лимита
Если необходимо снять сумму, превышающую установленный лимит, клиент может обратиться в отделение банка и пройти процедуру идентификации. Это позволит ему получить свои средства, несмотря на автоматическое ограничение, сообщает УРА.РУ.
