Правительство одобрило инициативу, которая может затронуть миллионы россиян: начиная с 1 апреля 2027 года, накопления на индивидуальных пенсионных счетах будут автоматически переводиться в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), без необходимости подачи заявлений от вкладчиков. Этот законопроект подготовлен Министерством финансов и вскоре будет представлен в Государственную думу. Давайте разберемся, что именно планируется, кто попадет под новые правила и какие могут быть плюсы и минусы этой реформы.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии — это доля обязательных пенсионных взносов, составлявшая 6% от общей ставки 22%, которая с 2002 года формировалась на персональных счетах граждан. Эти средства не использовались для выплаты текущих пенсий, а аккумулировались индивидуально и управлялись либо государственной управляющей компанией (ВЭБ.РФ), либо негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
С 2014 года регулярные отчисления в эти счета прекратились, но ранее накопленные суммы продолжают инвестироваться. Именно эти «замороженные» средства предполагается перевести в ПДС, которая официально начнет функционировать с января 2024 года.
Чем ПДС отличается от привычной накопительной части
Основное различие заключается в правовой природе и механизме выплат. Накопительная пенсия регулируется законом об обязательном пенсионном страховании, где срок и порядок выплат зависят от ряда факторов, включая ожидаемую продолжительность выплат (в 2026 году она составит 270 месяцев). ПДС, в свою очередь, будет представлять собой добровольный сберегательный инструмент, где параметры — периодичность и формы выплат, а также условия наследования — будут определены в договоре с управляющей организацией и правилах самой программы.
Кого затронет автоматический перевод
По оценкам Минфина, автоматический переход коснется около 70,9 миллиона граждан и около 6,6 триллиона рублей накоплений. В первую очередь, это так называемые «молчуны» — люди, чьи накопления находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) и которые никогда не переводили свои счета в частные НПФ. Также значительная часть — это клиенты НПФ, которые добровольно выбрали негосударственные фонды, таких насчитывается примерно 34,4 миллиона человек с около 3,6 триллиона рублей.
Кто конкретно входит в эти группы
Накопления формировались из взносов работодателей в период с 2002 по 2014 годы, поэтому они есть у граждан, родившихся в 1967 году и младше. У тех, кто старше, ситуация сложнее: у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов накопления есть только за 2002–2004 годы. Кроме того, накопительные суммы могли возникнуть у участников программы государственного софинансирования пенсий и у матерей, направивших материнский капитал на формирование накопительной части.
Проверить наличие таких накоплений и место их хранения можно, запросив выписку из индивидуального лицевого счёта на портале «Госуслуги».
При этом реформа не затрагивает страховую пенсию по старости или инвалидности: учёт стажа и баллов остаётся прежним, а выплаты продолжают осуществляться Социальным фондом России.
Как будет происходить перевод на практике
Для управления средствами «молчунов» планируется создать уполномоченный фонд с участием государства и ВЭБ.РФ. Тем, чьи накопления уже находятся в НПФ, откроют счёт ПДС в тех же негосударственных фондах, где сейчас хранятся их деньги.
Согласно имеющимся данным, механизма активного отказа от автоматического перевода не предусмотрено. Однако после перевода будет установлен двухлетний срок, в течение которого вкладчик сможет сменить НПФ без потери инвестиционного дохода. Стоит отметить, что проект пока не принят, и некоторые условия могут измениться в процессе законодательного оформления.
Гарантии и заявленные преимущества
Минфин выделяет несколько основных плюсов перехода в ПДС:
- Государственная доплата: при условии внесения собственных взносов предусмотрена возможность доплат от государства до 36 000 рублей в год в течение десяти лет. Обычный перевод накоплений сам по себе такого права не даёт.
- Гарантия сохранности на пять лет: государство обязуется сохранить переведённые накопления в полном объёме; личные взносы и инвестиционный доход страхуются в пределах 2,8 миллиона рублей.
- Страхование в АСВ: средства будут застрахованы аналогично банковским вкладам через Агентство по страхованию вкладов.
- Наследование: деньги на счете ПДС будут передаваться по наследству, в то время как у традиционной накопительной части есть ограничения на наследование.
- Защита от взысканий: средства на счете ПДС не подлежат аресту, взысканию по суду или разделению при разводе, так как они не считаются совместно нажитым имуществом.
- Возможность выплат в исключительных ситуациях: например, на дорогостоящее лечение.
Что остаётся под вопросом
Ключевой вопрос заключается в том, насколько выгодным будет переход для отдельных граждан в финансовом плане: сохранится ли доходность инвестиций при автоматическом переводе, и не пострадают ли права вкладчиков в результате изменений условий управления средствами. Поскольку проект ещё не стал законом, детали и окончательные механизмы будут ясны только после прохождения законодательной процедуры.
Вывод
Инициатива нацелена на «реанимацию» ранее накопленных сумм, обеспечивая их правовую и финансовую защиту, а также расширяя возможности наследования и получения государственных доплат. Однако для оценки личной выгоды потребуется дождаться окончательного текста закона и его регламентов. За развитием темы внимательно следят российские СМИ, в том числе «Аргументы и факты» (aif.ru).
