Для того чтобы зарабатывать около 30 000 рублей в месяц до уплаты налогов с банковского вклада, согласно расчетам международного финансового советника и доцента РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, необходимо вложить примерно 2,78–2,8 миллиона рублей под ставку около 12,95% годовых.
Эта ставка является ориентировочной и представляет собой среднее значение максимальных ставок по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках по объему привлечений на начало сентября 2026 года.
Какой капитал нужен для разных уровней дохода
В расчетах учитывались ежемесячные выплаты процентов без капитализации. При таких условиях ориентировочные суммы капиталовложений выглядят следующим образом:
-
10 000 рублей в месяц — около 927 000 рублей;
-
20 000 рублей в месяц — примерно 1,85 миллиона рублей;
-
30 000 рублей в месяц — порядка 2,78 миллиона рублей.
Конкретные суммы могут варьироваться в зависимости от условий конкретного банка и количества дней в расчетном периоде.
Налоговые аспекты
Налог на проценты начисляется не на всю сумму вклада и не на все полученные проценты — облагается только тот доход, который превышает необлагаемый порог. Если к концу 2026 года этот порог составит 160 000 рублей и других процентных доходов не будет, то:
-
при годовом доходе в 240 000 рублей налог по ставке 13% составит примерно 10,4 000 рублей (13% от разницы 240 000–160 000), что в итоге даст средний чистый доход около 19,1 000 рублей в месяц;
-
при годовом доходе в 360 000 рублей налог составит около 26 000 рублей (13% от 200 000), а чистый ежемесячный доход составит около 27,8 000 рублей.
Итоговый необлагаемый порог будет зависеть от величины максимальной ключевой ставки на первое число каждого месяца.
Капитализация или ежемесячные выплаты?
Если средства нужны для текущих расходов, эксперты советуют выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов. В случае, когда деньги могут оставаться в банке, капитализация процентов значительно увеличивает доходность. Например, при ставке 12,95% миллион рублей за год принесет около 137,5 тыс. рублей с капитализацией и примерно 129,5 тыс. рублей без нее.
Что следует учитывать
Вклад — это надежный инструмент, но он не заменит значительные накопления: для достижения дохода в 30 000 рублей в месяц требуется почти 2,8 миллиона рублей при указанных ставках. Также стоит помнить о налоговых правилах и о том, что автоматическое начисление процентов (капитализация) увеличивает итоговую прибыль, если нет необходимости в ежемесячном снятии средств, как отмечает Мария Ермилова.
