Банк России не ставит перед вкладчиками требование заранее собирать документы, подтверждающие происхождение их средств. Об этом сообщил Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук и декан факультета права НИУ ВШЭ, ссылаясь на методические рекомендации Центробанка, выпущенные 20 мая 2026 года под номером 1‑МР.
В беседе с «Газетой.Ru» Виноградов уточнил, что наличие вклада или значительной суммы на счёте не является основанием для автоматической проверки. Право банков запрашивать информацию о происхождении средств было предусмотрено и ранее в рамках закона №115‑ФЗ, однако применение этого механизма зависит от оценки рисков конкретных операций.
Какие операции вызывают повышенное внимание банков
В рекомендациях Центробанка описаны критерии, при наличии которых банки могут обратить особое внимание на транзакции. Среди них выделяются следующие ситуации:
-
внесение наличных на сумму от 5 млн рублей в течение 30 дней, если такие поступления составляют 70% и более от общего оборота по счёту, с последующим быстрым выводом значительной суммы за границу;
-
не менее десяти внесений по 100 тыс. рублей и больше за 30 дней с последующим быстрым переводом значительной суммы за границу.
При этом на оценку может влиять не только сумма, но и характер поступлений и их дальнейшее перемещение. Указанные критерии не касаются клиентов, чьё финансовое положение уже установлено в банке, например, если на счёт регулярно поступает заработная плата или клиент длительное время обслуживается в данном учреждении.
Как действовать при запросе от банка
Хотя заранее собирать полный пакет документов не обязательно, в случае запроса со стороны банка в рамках закона №115‑ФЗ потребуется подтвердить законный источник конкретной суммы. В качестве подтверждающих документов могут быть использованы:
-
справки о доходах;
-
налоговая декларация 3‑НДФЛ;
-
договор купли-продажи имущества;
-
документы на наследство или дарение;
-
выписки по банковским операциям.
Не стоит игнорировать запрос банка: если операция будет признана подозрительной и клиент не предоставит обоснования происхождения средств, это может негативно сказаться на её исполнении. Однако крупный вклад сам по себе не должен вызывать беспокойства — важнее всего схема поступлений и направление их вывода. Если запрос всё-таки поступил, то спокойное предоставление требуемых документов позволяет, как правило, избежать проблем с проведением операции, отмечает deita.ru.
