Мнение главы Центробанка
Глава Банка России Эльвира Набиуллина выступила за уменьшение объёмов льготной ипотеки. Она считает, что расширение таких программ нецелесообразно, даже если помощь будет предоставляться адресно, например, для IT-специалистов или молодых семей.
«Даже если поддержка будет адресной, охватывающей 90% ипотечных займов, это может сделать рыночную ипотеку недоступной. Если мы стремимся к доступности жилья для всех и умеренным ставкам, увеличение объёмов льготных программ недопустимо», — отметила Набиуллина.
Она предложила сосредоточиться на адресном характере льготного кредитования, приведя в пример семейную ипотеку как ключевую инициативу. По её словам, такая корректировка позволит увеличить долю рыночной ипотеки, повысит эффективность денежно-кредитной политики и ускорит процесс снижения инфляции.
Цели ЦБ и мнения специалистов
Эксперты подтверждают, что подход регулятора направлен на предотвращение подрыва рынка ипотечного кредитования. Валерий Тумин, директор по рынкам России и СНГ компании «Фам Пропертис», поясняет, что значительная доля кредитов с субсидированными ставками препятствует формированию полноценного ипотечного рынка и затрудняет борьбу с инфляцией.
«Основная цель — сделать массовые льготы ненужными, заменив их стабильными низкими рыночными ставками, что возможно только при условии устойчиво низкой инфляции», — добавил Тумин, отметив, что регулятор выступает за сокращение объёмов программ и более точечное распределение помощи.
Мария Ермилова, международный финансовый советник и доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова, согласна с тем, что ЦБ нацелен на ограничение льготной ипотеки, чтобы не провоцировать рост цен на жильё и избежать дисбалансов. При этом Минфин поддерживает переход к адресной помощи.
Льготные программы 2026 года
Несмотря на намерение регулятора сократить масштабы, несколько программ продолжают действовать. Рассмотрим их условия и сроки.
Семейная ипотека
Семейная ипотека выделяется Минфином как приоритетная. Программа продлена до 2030 года, однако с 1 октября 2026 года её условия ужесточены в зависимости от состава семьи и региона.
Ставки в большинстве регионов варьируются от 2% до 10% годовых, в то время как для Москвы и Санкт-Петербурга они составляют от 4% до 12%. Максимальные суммы кредита колеблются: от 6 до 10 миллионов рублей в регионах и от 12 до 18 миллионов в столичных округах.
Для семей с тремя и более детьми, а также для семей с маленькими детьми предусмотрены наиболее выгодные условия — минимальные ставки от 2% до 6% и лимит до 10 миллионов рублей. Ставка на строительство частного дома составляет 6% при сроке до 15 лет.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Программы для Дальнего Востока и Арктики продлены до 31 декабря 2030 года. По ним ставка может достигать 2% годовых, и они направлены на улучшение жилищных условий и развитие этих регионов, как отметил Магомед Гамзаев, директор по развитию финансовых продуктов «Сравни».
Сельская и военная ипотека
Целевые программы для сельской местности и военных сохраняются, однако их объёмы не увеличиваются. Ставка по сельской ипотеке варьируется от 0,1% до 3% при сроке до 25 лет и доступна жителям и работникам села, участникам СВО и определённым категориям социальных работников.
Также существует специальная программа со ставкой до 2% для определённых категорий граждан из новых регионов, а также из Белгородской и Курской областей — она предназначена для групп, пострадавших от различных обстоятельств и реализуется при выполнении условий программы, отметил Тумин.
Перспективы IT-ипотеки
Особое внимание уделяется IT-ипотеке: рассматривается возможность её досрочного завершения в 2027 году, сообщил Андрей Дьяков, директор по развитию направления «Финансовые сервисы» ЦИАН. Официального решения пока нет, однако программа, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, занимает небольшую долю в господдержке и не оказывает значительного влияния на рынок.
Эксперт также подчеркивает общую тенденцию к повышению адресности поддержки и отмечает, что окончательные решения будут приниматься правительством, как сообщает NEWS.ru.
Полезные советы для заёмщиков
При оформлении льготной ипотеки важно учитывать не только размер ставки, но и полную стоимость кредита, свою долговую нагрузку и соответствие программы долгосрочным планам. Условия могут изменяться, поэтому перед подачей заявки рекомендуется сверяться с актуальными параметрами в выбранном банке или на официальном сайте ДОМ.РФ.
«Перед подачей заявки обязательно сверяйте актуальные параметры в банке или на портале ДОМ.РФ: условия могут меняться, и финальные цифры могут отличаться от общих описаний», — рекомендует Андрей Дьяков.
