Размышления о пенсионном будущем зачастую откладываются на потом, но это может быть ошибкой. Тем, кто далекий от возраста выхода на пенсию, стоит уже сейчас изучить действующие правила и оценить, достаточно ли у них стажа и баллов для получения достойной выплаты. Это особенно актуально для тех, кто не состоит в трудовых отношениях или работает неофициально. Рассмотрим, что ждет разные категории граждан.
Что ожидает официально безработных
При недостаточном страховом стаже и отсутствии пенсионных баллов, люди могут рассчитывать лишь на социальную пенсию. Однако этот вариант имеет два серьезных недостатка: выплаты назначаются позже и их размер минимален.
Социальная пенсия назначается на пять лет позже установленного пенсионного возраста. Предполагается, что к 2028 году мужчины смогут получать её с 70 лет, а женщины — с 65. В 2025 году порог для назначения социальной пенсии составит 63 года для женщин и 68 лет для мужчин, и этот возраст будет повышаться ежегодно.
Размер социальной пенсии фиксированный и пересматривается 1 апреля. В настоящее время минимальная сумма составляет 8 874 рубля. Региональные власти могут дополнять эту сумму до местного прожиточного минимума: хотя федеральный прожиточный минимум существует, регионы устанавливают свои уровни, которые иногда ниже федеральных. Например, в Белгородской области прожиточный минимум составляет 12 811 рублей, в Москве — 17 897 рублей, а в столице пенсионерам делают доплаты до 25 850 рублей.
Пенсионные перспективы самозанятых
Работа в качестве «самозанятого» не подразумевает автоматического уплаты страховых взносов, но предоставляет возможность формировать страховой стаж через добровольные перечисления в Социальный фонд России (СФР).
-
Минимальный добровольный взнос в 2025 году составит 59 241,6 рубля, что обеспечит один год стажа и 0,976 пенсионного коэффициента.
-
Максимальный добровольный взнос составит 473 932,8 рубля и позволит получить 7,799 балла.
Если самозанятые решат не делать эти добровольные взносы, их единственным источником дохода станет социальная пенсия на тех же условиях, что и для официально неработающих.
Особенности пенсии для индивидуальных предпринимателей
Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать фиксированные страховые взносы. В 2025 году эта сумма составит 53 658 рублей. К ней добавляется 1% от дохода, превышающего 300 000 рублей в год, при этом предельный объем дополнительных отчислений составляет 300 888 рублей.
Для получения права на страховую пенсию по статье 8 закона № 400-ФЗ необходимо иметь не менее 15 лет страхового стажа и как минимум 30 баллов.
При расчете пенсии суммируются накопленные пенсионные баллы, которые затем умножаются на стоимость одного балла в соответствующем году. В 2025 году стоимость одного балла составит 145,69 рубля. Кроме того, к этой сумме добавится фиксированная выплата в размере 8 907,7 рубля.
В среднем пенсии индивидуальных предпринимателей ниже, чем у наёмных работников, так как предприниматели в основном делают фиксированные отчисления, тогда как работодатели платят в зависимости от зарплаты сотрудников. Благодаря более высоким доходам наёмные работники формируют больший пенсионный капитал, хотя исключения тоже встречаются.
Повысить будущую пенсию ИП возможно только за счет дополнительных взносов в СФР. В этом контексте возникает вопрос, не будет ли более выгодным откладывать деньги самостоятельно.
Общие моменты, которые стоит учитывать
Для безработных, индивидуальных предпринимателей и самозанятых важен прошлый официальный стаж: если в прошлом были периоды работы по трудовому договору с отчислениями, они учитываются при расчете пенсии.
Краткие выводы
-
При отсутствии страхового стажа и баллов человек может рассчитывать только на социальную пенсию, которая назначается позже и имеет минимальный размер.
-
Минимальная социальная пенсия составляет 8 874 рубля, но в регионах её возможно увеличить за счет доплат до местного прожиточного минимума.
-
Самозанятые могут формировать страховой стаж только через добровольные взносы в СФР.
-
Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать фиксированные взносы, и их средняя пенсия, как правило, ниже, чем у наёмных работников.
-
Прошлый официальный стаж учитывается для всех перечисленных категорий.
Пенсия — это результат сегодняшних решений. Если вы самозанятый или индивидуальный предприниматель, оцените сейчас, хватит ли вам баллов и лет стажа, и примите решение о дополнительных платежах в СФР или о том, стоит ли откладывать средства самостоятельно, как упоминают «Свинкины финансы».
