Как легко проверить свои пенсионные накопления и узнать, когда вы сможете их получить

Вы много лет трудились, и часть вашего заработка была отложена в виде пенсионных накоплений. Это как тайный резерв, о котором многие вспоминают лишь время от времени. Но наступает момент, когда эти средства становятся доступны, и для их получения необходимо знать определённые правила. Давайте разберёмся, кто именно может рассчитывать на выплаты своих пенсионных накоплений и на каких условиях.

Представьте, что у вас есть счёт, о котором вы вспоминаете раз в несколько лет. Он постепенно растёт, и в какой-то момент вы можете снять с него значительную сумму. Именно так работают пенсионные накопления. В отличие от страховой пенсии, которую выплачивают пожизненно, накопления — это ваши личные средства, которые можно получить единовременно или по частям. Главное — знать правила их получения.

Кто является владельцем пенсионных накоплений

Первое, что нужно сделать, — выяснить, есть ли у вас пенсионные накопления. Они доступны не всем пенсионерам.

Пенсионные накопления формируются у следующих категорий граждан:

• Россияне, родившиеся в 1967 году и позже, которые работали официально с 2002 по 2013 год. В этот период действовала накопительная система, при которой часть страховых взносов работодателя шла на создание накоплений. С 2014 года эти отчисления были «заморожены» и направляются только на формирование страховой пенсии.

• Мужчины 1953–1966 года рождения и женщины 1957–1966 года рождения, за которых работодатели вносили взносы в 2002–2004 годах. Эта категория довольно узкая, и наличие накоплений среди них — скорее редкость, но такая возможность существовала.

• Участники программы государственного софинансирования пенсий (2008–2014 гг.) и лица, которые вносили добровольные взносы. Если вы инвестировали свои средства в пенсию, государство удваивало ваши взносы (в пределах установленного лимита).

• Граждане, использовавшие средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии. С 2024 года это право стало доступно не только матерям, но и отцам, которые являются единственными усыновителями или чьи дети остались без материнского попечения.

Таблица: у кого и когда формировались накопления

Ключевое условие: когда можно получить накопления

Существует одно основное правило и несколько исключений, позволяющих получить деньги значительно раньше.

Общее правило: достижение пенсионного возраста

Согласно Федеральному закону от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», право на получение пенсионных накоплений возникает у граждан при достижении общеустановленного пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.

Важно! Речь идёт именно о праве на получение накоплений. Страховая пенсия по старости назначается позже, с учётом переходного периода пенсионной реформы, но накопления «ждут» вас с 55/60 лет.

Золотое исключение: досрочный выход для отдельных категорий

Это важный момент! Лица, имеющие право на досрочное назначение страховой пенсии, могут получить свои накопления значительно раньше.

Кто к ним относится? Это люди, трудившиеся в тяжёлых или опасных условиях, на Крайнем Севере, а также педагоги, медики и другие категории, перечисленные в статьях 30, 31, 32 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Для них право на выплату накоплений возникает по достижении пенсионного возраста, который действовал до 31 декабря 2018 года, то есть до начала пенсионной реформы. Например, если вы имеете право на выход на пенсию в 50 лет, то именно в этом возрасте сможете получить и свои пенсионные накопления.

Списки профессий, дающих право на досрочную пенсию:

• работы с тяжёлыми и вредными условиями труда (Список 1 и Список 2);

• работы в условиях Крайнего Севера и приравненных к ним местностях;

• педагогические работники (по выслуге лет);

• медицинские работники (по выслуге лет);

• работы в лётном и лётно-испытательном составе;

• некоторые другие категории (спасатели, работники рыболовной промышленности, трактористы-машинисты в сельском хозяйстве и т.д.).

Где хранятся ваши деньги и как их найти

Управление пенсионными накоплениями осуществляется через:

• Социальный фонд России (СФР) — государственный управляющий;

• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — если вы хотя бы раз переводили свои накопления в частный фонд.

Как узнать, где находятся ваши средства? Самый простой способ — получить выписку из индивидуального лицевого счёта (ИЛС).

Сделать это можно несколькими способами:

• через личный кабинет на сайте СФР или портале «Госуслуги»;

• при личном обращении в клиентскую службу СФР;

• через банк-партнёр (если у него есть соглашение с СФР).

В выписке будет чётко указано:

• размер ваших пенсионных накоплений;

• текущий управляющий (СФР или конкретный НПФ);

• история поступлений.

Если ваши средства находятся в НПФ, который вас не устраивает, вы имеете право раз в год бесплатно перевести их в другой НПФ или обратно в СФР. Однако делайте это обдуманно, изучив доходность и надёжность фонда.

Как получить выплату: виды и порядок действий

Теперь, когда вы достигли необходимого возраста и подтвердили наличие накоплений, какие шаги предпринять дальше? У вас есть несколько вариантов получения средств.

1. Накопительная пенсия (ежемесячная выплата). Это пожизненная выплата, рассчитываемая на основе ожидаемого периода выплаты (в настоящее время это 264 месяца). Размер ежемесячной выплаты, как правило, невелик, особенно если накоплений не так много. Формула проста: сумма накоплений делится на 264 месяца.

2. Срочная пенсионная выплата. Вы сами определяете срок, в течение которого хотите получать деньги, но он не может быть меньше 10 лет. Этот вариант чаще всего доступен тем, у кого есть взносы по программе софинансирования или добровольные взносы.

3. Единовременная выплата. Позволяет получить всю сумму сразу, но доступна не всем. Право на единовременную выплату имеют те, у кого размер накопительной пенсии составляет менее 5% от суммы страховой пенсии по старости. Обычно это люди с небольшими накоплениями.

4. Выплата правопреемникам. В случае смерти владельца накоплений, не успевшего их получить, средства переходят к его правопреемникам. Это могут быть близкие родственники или лица, указанные в заявлении, которое подаётся в СФР или НПФ. Это единственный случай, когда пенсионные накопления наследуются.

Пошаговая инструкция для получения выплаты

Шаг 1. Подтвердите право. Убедитесь, что вы достигли возраста, дающего право на выплату (общего или льготного).

Шаг 2. Подайте заявление. Это можно сделать:

• через личный кабинет на сайте СФР или «Госуслуги»;

• при личном визите в клиентскую службу СФР (независимо от места хранения накоплений);

• через МФЦ («Мои документы»).

Шаг 3. Выберите способ выплаты. В заявлении укажите, как хотите получить средства: единовременно, срочно или в виде накопительной пенсии.

Шаг 4. Предоставьте необходимые документы. Обычно требуется только паспорт и СНИЛС. В отдельных случаях могут запросить документы, подтверждающие право на досрочное назначение.

Шаг 5. Получите решение и деньги. Рассмотрение заявления занимает до 30 дней. Выплаты производятся с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения.

Частые вопросы и ошибки

Я вышел на пенсию, но мне отказали в выплате накоплений. Почему? Возможные причины: у вас нет сформированных пенсионных накоплений (проверьте выписку из ИЛС); вы не достигли возраста, дающего право на выплату; ваши накопления находятся в НПФ, и заявление нужно подавать туда.

Облагаются ли налогом выплаты из пенсионных накоплений? Нет, все виды выплат за счёт пенсионных накоплений не подлежат налогообложению НДФЛ.

Можно ли получить накопления, если я ещё не вышел на пенсию, но мне срочно нужны деньги на лечение? К сожалению, нет. Закон не позволяет досрочное получение накоплений по финансовым трудностям, болезни или другим обстоятельствам. Только при достижении установленного возраста.

Что выгоднее: единовременная выплата или ежемесячная пенсия? Если сумма накоплений небольшая и ежемесячная прибавка к пенсии будет незначительной (менее 500–1000 рублей), имеет смысл получить всю сумму сразу. Если накопления значительные, а вы рассчитываете на долгую жизнь, ежемесячная выплата может быть предпочтительнее.

Ваши деньги — ваш выбор

Пенсионные накопления — это реальные деньги, которые вы заработали. Не стоит о них забывать. Даже если сумма кажется незначительной, она может стать важным финансовым резервом или источником для реализации небольших планов.

Главное — действовать активно. Проверьте свою выписку из ИЛС, даже если до пенсии ещё далеко. Убедитесь, где находятся ваши средства и какова их сумма. А когда придёт время, смело обращайтесь за выплатой, выбрав наиболее удобный для вас способ. Помните, что знание — это сила, а в данном случае ещё и деньги.