Как вернуть свои средства из замороженной накопительной пенсии: важные шаги и советы

Термин «накопительная пенсия» знаком многим, но не все осведомлены о судьбе этой части выплат после заморозки, введенной в 2014 году. В этом материале разберемся, где находятся ваши средства, кто может на них рассчитывать и как их вернуть.

Что представляет собой накопительная пенсия и что произошло в 2014 году

Накопительная часть пенсии — это сумма, накапливаемая на индивидуальном пенсионном счёте гражданина. До 2014 года распределение взносов с заработной платы выглядело следующим образом:

• 16% отчислялось на страховую часть;
• 6% шло на накопительную часть.

Страховая пенсия формируется за счёт взносов работодателя (порядка 22% от зарплаты) и перераспределяется между действующими пенсионерами; её размер зависит от накопленных пенсионных баллов.

С 2014 года был введён мораторий на отчисления в накопительную часть, и новые взносы стали направляться только в страховую часть. Однако накопительные счета не были обнулены; средства остались на индивидуальных счетах и продолжают инвестироваться, обеспечивая доход.

Кто имеет право на накопительную часть

Накопительная пенсия доступна следующим категориям граждан:

• тем, кто родился в 1967 году и позже, при условии, что на их счёт поступали взносы до 2014 года;
• тем, кто добровольно делал отчисления после 2014 года;
• участникам программы софинансирования пенсий;
• тем, кто использовал материнский капитал для формирования накопительной части;
• переведшим свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Где хранятся ваши накопления

Ваши накопления могут находиться в двух основных местах:

• в Социальном фонде России (СФР, ранее ПФР) — под управлением государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ);
• в выбранном вами НПФ, если вы переводили средства туда.

Как проверить наличие и размер накоплений

Проверить свои накопления можно несколькими способами:

• через портал Госуслуги — в разделе «Пенсионное обеспечение» запросить выписку из СФР;
• в личном кабинете СФР (sfr.gov.ru) — в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» получить выписку;
• в личном кабинете или мобильном приложении вашего НПФ, если средства были переведены туда;
• обратившись лично в отделение СФР или в МФЦ с паспортом.

Обращайте внимание на строку «Сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии с учётом результата их инвестирования» — она отражает текущий размер ваших накоплений.

Как оформить получение накопительной пенсии

Чтобы начать получать выплаты, необходимо подать заявление в фонд, где хранятся накопления — в СФР или в выбранный НПФ. К заявлению прилагаются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие право на пенсию (трудовая книжка, справки о стаже и т. п.).

Заявление можно подать лично, через Госуслуги или отправить почтой. Обычно на рассмотрение уходит около трёх месяцев.

Варианты получения накопительной части

Пожизненная выплата

Назначается, если сумма накоплений достаточна для регулярных выплат; рассчитывается как деление суммы накоплений на 264 месяца (это расчетный период). Выплаты продолжаются на протяжении всей жизни.

Срочная выплата

Накопления могут выплачиваться в течение выбранного периода (например, 10 лет). Минимальный срок для срочной выплаты составляет 10 лет.

Единовременная выплата

Возможна при небольшой сумме накоплений. Условие: расчетный размер накопительной выплаты должен составлять менее 5% от размера страховой пенсии. На 2026 год порог для единовременной выплаты установлен до 439 776 рублей.

Когда возможен досрочный доступ к средствам

Досрочное получение накоплений возможно в следующих случаях:

• при установлении инвалидности I группы — средства можно получить до достижения общего пенсионного возраста;
• при праве на досрочную пенсию — накопительная часть выплачивается в те же сроки, что и досрочная страховая пенсия;
• в случае смерти владельца накопительного счёта — средства переходят к наследникам; заявление о выплате нужно подать в фонд в течение шести месяцев со дня смерти.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

С 2024 года появилась возможность использовать замороженные накопления в рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Основные положения программы:

• средства обязательного пенсионного страхования (ОПС) могут быть переведены в ПДС как первоначальный взнос;
• государство будет софинансировать личные взносы (не сделанные за счёт ОПС) в течение 10 лет при условии годового пополнения счёта на сумму не менее 2 000 рублей;
• участники программы смогут получать ежегодный налоговый вычет;
• срок накопления в рамках ПДС составляет от 15 лет;
• выплаты по ПДС можно начать с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин.

Порядок перевода накоплений в ПДС

1. Убедитесь в наличии средств и их размере (через Госуслуги, СФР или НПФ).
2. Выберите НПФ для участия в ПДС — можно остаться в текущем фонде или перейти в другой.
3. Подайте заявление на перевод. Важные сроки и варианты:
   • при переводе внутри одного НПФ заявление нужно подать до 1 декабря текущего года — перевод будет осуществлён до 31 марта следующего года;
   • при переходе в другой НПФ возможны варианты со срочным (5 лет) или досрочным переводом — в этом случае суммы инвестиционного дохода могут сохраняться или теряться в зависимости от условий перевода.

Кратко о главном

• Накопительная часть не была аннулирована после заморозки 2014 года — средства остались на индивидуальных счетах и продолжают инвестироваться.
• Узнать, где находятся ваши накопления, можно через Госуслуги, СФР или личный кабинет НПФ.
• Получать накопительную пенсию можно при выходе на пенсию — в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты.
• Досрочный доступ возможен при инвалидности I группы, при досрочной пенсии и в порядке наследования.
• С 2024 года замороженные накопления можно использовать в рамках Программы долгосрочных сбережений.

Если у вас остались вопросы по накопительной пенсии, обратитесь в СФР или в ваш НПФ — специалисты помогут уточнить баланс, варианты перевода и порядок получения выплат.