С 1 сентября 2025 года вступает в силу новая норма, позволяющая клиентам банков назначать доверенное лицо для подтверждения операций по их счетам. Этот закон направлен на повышение защиты особенно уязвимых пользователей, однако в нем присутствуют определенные недостатки и риски.
Кто и зачем может назначить «вторую руку»
Согласно данным Банка России, с 1 сентября 2025 года россияне смогут официально подключать услугу, известную в СМИ как «вторая рука». Клиент банка по своему усмотрению выбирает уполномоченное лицо — это может быть как родственник, так и любой другой человек — и наделяет его правом подтверждать определенные финансовые операции. Основная задача данного механизма — снизить вероятность мошеннических действий в отношении пожилых и других уязвимых клиентов.
Некоторые банки уже предлагают аналогичные варианты защиты, но теперь такая возможность станет обязательной для всех финансовых учреждений.
Какие операции подпадают под подтверждение
В отличие от упрощенных описаний в прессе, перечень операций, требующих подтверждения уполномоченного лица, гораздо шире, чем просто переводы:
- переводы средств третьим лицам, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП);
- снятие наличных со счета — как через банкомат, так и в кассе банка;
- переводы между собственными счетами клиента подтверждения не требуют.
Порядок подключения и практическая реализация
Услуга активируется только по инициативе клиента — для ее подключения необходимо подать заявление. Например, внуки или взрослые дети могут оформить уполномоченное лицо с согласия пожилого родственника. В некоторых случаях может потребоваться доверенность, выданная клиентом.
Ключевые аспекты работы услуги включают:
- при подключении оговариваются конкретные счета и категории операций, для которых требуется подтверждение;
- при совершении операции уполномоченному отправляется уведомление — SMS или push-уведомление;
- формат подтверждения (например, кнопка в приложении или код в сообщении) определяется самим банком;
- если подтверждение не получено в течение 12 часов, операция автоматически отклоняется;
- уполномоченное лицо не имеет прав на распоряжение средствами или их перевод от имени клиента;
- если банк осуществляет операцию без одобрения уполномоченного, он несет ответственность и обязан компенсировать клиенту понесенные убытки.
Стоимость услуги
Закон не устанавливает тарифов за новую опцию — каждая кредитная организация самостоятельно решит, будет ли она бесплатной или платной. Сбербанк уже предлагает подобную услугу под названием «Близкие рядом» за 99 рублей в месяц за каждого помощника. В Т‑Банке аналогичная опция называется «Защита близких» и предоставляется без оплаты.
Возможно, ценообразование в будущем будет зависеть от спроса: при высокой популярности банки могут начать взимать плату, в противном случае эта услуга может стать инструментом для привлечения и удержания клиентов.
Ограничения и уязвимости системы
Несмотря на очевидные преимущества, у новой схемы есть свои недостатки. Формальное использование доверенностей может привести к дополнительным возможностям для злоумышленников: случаи мошенничества с поддельными или неправильно оформленными доверенностями не редкость.
Кроме того, система не охватывает все счета и операции. Мошенники могут убедить клиента открыть новый счет и перевести на него средства: переводы между собственными счетами не требуют подтверждения, а затем деньги легко можно снять с нового счета. Это создает обходной путь для тех, кто хочет избежать контроля «второй руки».
Еще один важный аспект — психологический: многие пожилые люди могут не желать признавать свою уязвимость и негативно воспринимать предложение о посторонней помощи, что затрудняет массовое внедрение данного механизма защиты.
Таким образом, «вторая рука» обещает повысить безопасность для части клиентов, но не является универсальным решением — ее эффективность будет зависеть от реализации в банках, практики оформления доверенностей и внимательности самих клиентов и их близких.
