Банк России не требует от вкладчиков заранее собирать документы, подтверждающие происхождение их накоплений. Об этом сообщил Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук и профессор, ссылаясь на методические рекомендации Центробанка, выпущенные 20 мая 2026 года под номером 1‑МР.
В интервью «Газете.Ru» он акцентировал внимание на том, что наличие вклада или значительной суммы на счете не означает автоматического начала проверки. Банки имеют право выяснять происхождение средств, однако это право осуществляется в рамках оценки рисков конкретных операций и в соответствии с законом № 115‑ФЗ.
Какие операции вызывают повышенное внимание
В документах Центробанка указаны признаки, при наличии которых банк может пристально следить за операциями на счете. К ним относятся:
- внесение наличных на сумму от 5 миллионов рублей в течение 30 дней, если эти поступления составляют более 70% от общего оборота по счету, за которым следует оперативный вывод значительной суммы за границу;
- не менее десяти поступлений по 100 тысяч рублей и выше в месяц, после чего осуществляется быстрый перевод крупной суммы за границу.
При оценке учитываются не только размеры средств, но и характер их поступлений, а также дальнейшие транзакции. Эти критерии не касаются клиентов, о финансовом положении которых банк уже располагает достоверной информацией, например, если человек получает заработную плату на карту этого банка или является его давним клиентом.
Какие документы пригодятся при запросе банка
Хотя заранее собирать документы не требуется, в случае запроса банка по правилам закона № 115‑ФЗ лучше иметь возможность подтвердить законное происхождение конкретной суммы. В качестве подтверждающих документов могут быть использованы:
- справки о доходах;
- декларация 3‑НДФЛ;
- договор купли-продажи имущества;
- документы, связанные с наследством или дарением;
- выписки из банка.
Игнорировать запросы финансовой организации не стоит: если операция будет признана подозрительной, а клиент не сможет обосновать источник средств, это может создать сложности в проведении операции, как отмечает deita.ru.
