Как увеличить пенсионные накопления до 500 тысяч рублей к 2027 году: полезные советы и ловушки, которых избежать

Многие россияне порой находят на своих пенсионных счетах суммы, о которых давно не вспоминали. С 2027 года некоторые владельцы накопительной пенсии смогут получить эти средства единовременно, а не в виде регулярных небольших выплат. Максимальная сумма такой разовой выплаты в 2027 году составит 469 665 рублей, однако право на неё будет зависеть от соотношения накоплений и регионального прожиточного минимума для пенсионеров. Рассмотрим, как проверить это право и какие изменения ожидают нас в следующем году.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой

Накопительная пенсия формируется за счёт взносов работодателя и добровольных отчислений граждан и хранится на индивидуальном лицевом счёте. В отличие от страховой части, которая распределяется по солидарному принципу, накопительная может инвестироваться, остаётся за конкретным человеком и, при выполнении определённых условий, может быть выдана единовременно или передана по наследству.

Кто вправе рассчитывать на накопления

На накопительную часть пенсии могут рассчитывать различные категории граждан в зависимости от года рождения и наличия взносов:

• лица, родившиеся в 1967 году и позже, которые подали заявление о формировании накопительной пенсии до конца 2015 года;
• мужчины, родившиеся в 1953–1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957–1966 годах, в пользу которых работодатели уплачивали страховые взносы в период с 2002 по 2004 год;
• граждане, родившиеся в 1966 году и старше, которые формировали накопления через добровольные взносы в рамках программы софинансирования или направляли средства материнского капитала на накопительную часть.

Возраст для назначения накопительной пенсии

В общем случае накопительная пенсия назначается по достижении «старого» пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Этот порог остался неизменным после реформы 2019 года.

Как определить право на единовременную выплату

Критерий для определения права на единовременную выплату прост: необходимо соотношение расчётной ежемесячной накопительной пенсии и прожиточного минимума пенсионера в вашем регионе. Порядок проверки выглядит следующим образом:

1. Узнайте сумму своих накоплений — выписку можно получить через Госуслуги или в клиентской службе СФР; в ней будет указано, в каком фонде хранятся средства (СФР или НПФ).
2. Разделите общую сумму накоплений на ожидаемый период выплат — в 2027 году он составит 270 месяцев (22,5 года).
3. Сравните полученную ежемесячную величину с 10% от регионального прожиточного минимума пенсионера.

Если рассчитанная ежемесячная сумма не превышает 10% от прожиточного минимума, положена единовременная выплата всех накоплений. Если же превышает — будет назначена ежемесячная выплата.

Максимальная разовая сумма в 2027 году

Прожиточный минимум пенсионера на 2027 год установлен на уровне 17 395 рублей, 10% от этой суммы составляет 1 739,5 рубля. Умножив на 270 месяцев, получаем максимальную сумму единовременной выплаты — 469 665 рублей.

Для сравнения: в 2026 году прожиточный минимум пенсионера составлял 16 288 рублей, что устанавливало порог для единовременной выплаты на уровне около 440 000 рублей.

Если назначается ежемесячная выплата

Если накопления превышают установленный порог, средства будут переведены в форму пожизненной ежемесячной выплаты. По данным проекта бюджета СФР, средний размер накопительной пенсии в 2027 году прогнозируется на уровне 1 846,34 рубля.

Примеры расчёта

• 400 000 рублей. 400 000 ÷ 270 = 1 481,48 рубля — меньше порога 1 739,5 рубля, следовательно, возможен единовременный вывод всей суммы.
• 540 000 рублей. 540 000 ÷ 270 = 2 000 рублей — превышает порог, значит, выплата будет ежемесячной в размере 2 000 рублей.
• 700 000 рублей. 700 000 ÷ 270 = 2 592,59 рубля — также выше порога, что означает назначение ежемесячной выплаты.

Что меняется в 2027 году

К основным нововведениям и решениям на 2027 год относятся:

• ожидаемый период выплат останется на уровне 270 месяцев;
• с 1 января 2027 года вводится порядок, при котором инвестиционный доход при возврате излишне уплаченных работодателем взносов сохраняется и зачисляется на счёт застрахованного, что раньше не всегда происходило;
• в систему государственного страхования будут включены три новых вида долгосрочных сбережений: долевое страхование жизни, страхование жизни с гарантированной доходностью и страхование жизни с расчётной доходностью; лимит страхового покрытия составит 10 миллионов рублей на случай смерти и 2,8 миллиона рублей по иным рискам.

Порядок получения выплаты — пошагово

1. Закажите выписку с индивидуального лицевого счёта через Госуслуги или в клиентской службе СФР; документ укажет текущего страховщика — СФР или НПФ.
2. Рассчитайте право на единовременную выплату: разделите ваши накопления на 270 и сравните с 10% от регионального прожиточного минимума пенсионера.
3. Подайте заявление — в СФР, если средства находятся у государства, или в НПФ, если они хранятся там. Заявление можно подать лично, через Госуслуги, в МФЦ или по почте.
4. Ожидайте решения: стандартный срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней; в некоторых случаях он может быть продлён до трёх месяцев при необходимости обращения в другие ведомства.
5. Получите выплату: единовременная сумма будет перечислена на указанный банковский счёт, а при назначении ежемесячной выплаты средства будут поступать регулярно.

Наследование накоплений

Накопления можно передать правопреемникам. Если человек умирает до оформления выплаты, средства переходят тем, кого он указал в заявлении о распределении, а при его отсутствии — наследникам по закону; правопреемники получают всю сумму. Если выплата уже была оформлена, невыплаченный остаток гарантируется только в случае срочной пенсионной выплаты, отмечает «Юридический навигатор».