С 1 сентября 2025 года вступает в силу новая норма, позволяющая клиентам банков назначать доверенное лицо для подтверждения операций по своим счетам. Эта мера нацелена на усиление защиты наиболее уязвимых пользователей, но в ней присутствуют и определенные риски.
Кто и зачем может назначить «вторую руку»
Согласно информации от Банка России, с 1 сентября 2025 года граждане страны смогут подключать услугу, известную как «вторая рука». Клиенты банков смогут по своему усмотрению назначать уполномоченное лицо — чаще всего это будут родственники, хотя формально это может быть любой человек. Это доверенное лицо будет наделено правом подтверждать определенные финансовые операции, что в свою очередь должно снизить вероятность мошенничества, особенно в отношении пожилых и других уязвимых клиентов.
Некоторые финансовые учреждения уже предлагают аналогичные меры защиты, однако с введением нового законодательства эта возможность станет обязательной для всех банков.
Какие операции подпадают под подтверждение
В отличие от упрощенных описаний в СМИ, перечень операций, требующих подтверждения уполномоченным лицом, значительно шире, чем просто переводы:
- переводы средств третьим лицам, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП);
- снятие наличных как через банкомат, так и в кассе банка;
- переводы между собственными счетами клиента не требуют подтверждения.
Порядок подключения и практическая реализация
Услуга активируется только по желанию самого клиента — для этого необходимо подать заявление. Подключение может осуществляться, например, когда внук или взрослые дети с согласия пожилого родственника оформляют уполномоченное лицо. В некоторых случаях потребуется доверенность от клиента.
Ключевые аспекты работы услуги:
- при подключении определяются конкретные счета и категории операций, для которых потребуется подтверждение;
- при проведении операции уполномоченное лицо получает уведомление — это может быть SMS или push-уведомление;
- формат подтверждения (например, кнопка в приложении или код в сообщении) выбирает сам банк;
- если подтверждение не поступает в течение 12 часов, операция автоматически отменяется;
- уполномоченное лицо не имеет права распоряжаться средствами или проводить переводы от имени клиента;
- если банк совершит операцию без подтверждения уполномоченного, он несет ответственность и должен возместить клиенту убытки.
Стоимость услуги
Закон не устанавливает конкретные тарифы за новую опцию — каждая кредитная организация самостоятельно решит, будет ли она платной или бесплатной. Сбербанк уже предлагает аналогичную услугу под названием «Близкие рядом» за 99 рублей в месяц за каждого помощника. Т‑Банк предоставляет аналогичную опцию «Защита близких» бесплатно.
Вероятно, стоимость услуги будет зависеть от спроса: при высокой популярности банки могут начать взимать плату, в противном случае она может использоваться как инструмент для привлечения и удержания клиентов.
Ограничения и уязвимости системы
Несмотря на очевидные преимущества, у новой схемы есть и слабые места. Формальное использование доверенностей может создать дополнительные возможности для мошенников — случаи мошенничества с поддельными или неправильно оформленными доверенностями встречаются довольно часто.
Кроме того, система охватывает не все счета и операции. Мошенники могут попытаться убедить клиента открыть новый счет и перевести на него средства, так как переводы между собственными счетами подтверждения не требуют. Это создает обходной путь для тех, кто хочет обойти систему «вторая рука».
Также стоит учесть и психологический аспект: многие пожилые люди могут не хотеть признавать свою уязвимость и воспринимать предложение о помощи негативно: «Разве вы мне не доверяете?» Это сопротивление может затруднить массовое внедрение данной меры защиты.
В итоге, «вторая рука» может повысить безопасность некоторых клиентов, однако не является универсальным решением. Эффективность будет зависеть от реализации в банках, практики оформления доверенностей и внимательности как клиентов, так и их близких.
