В Государственную думу был внесен законопроект, который с 1 марта 2028 года наделит банки правом вводить строгие ограничения на операции клиентов, признанных «сомнительными». Это может затронуть повседневные финансовые действия, такие как переводы близким, пополнение электронных кошельков или снятие наличных, если финансовая организация посчитает их подозрительными. Давайте разберемся, какие меры предлагают законодатели и какие права останутся у клиентов.
Что предложено банкам
Инициатива, разработанная депутатами и сенаторами, позволит банкам вводить для физических лиц месячные лимиты и другие ограничения после выявления рисков и уведомления Центрального банка России. Введение подобных мер должно сопровождаться уведомлением клиента и передачей информации регулятору.
-
Месячный лимит в 30 000 рублей — это ограничение на пополнение собственных счетов (включая электронные кошельки) и на входящие переводы от третьих лиц.
-
Операции только через Систему быстрых платежей (СБП) — другие способы перевода будут недоступны.
-
Сроки «охлаждения» — до одного года при первом выявлении подозрительных операций. Если в течение трех лет клиент вновь совершит такие действия, лимиты могут быть продлены до двух лет.
-
Запрет на обход — открытие счета в другом банке не устранит введенные ограничения.
Критерии и признаки, по которым транзакции будут считаться «сомнительными», должны быть определены Центральным банком совместно с Росфинмониторингом.
Порядок информирования и права клиента
Законопроект обязывает банки уведомлять клиентов о наложенных ограничениях не позднее следующего рабочего дня, с указанием причины и разъяснением порядка обжалования решения.
Клиент имеет право предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций. Банк должен рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней. Если решение будет отрицательным, клиент сможет обратиться в суд, но только после исчерпания всех возможностей обжалования внутри банка.
Зачем это нужно и какие есть опасения
Авторы законопроекта подчеркивают, что инициатива направлена на повышение эффективности борьбы с мошенничеством и незаконными финансовыми схемами, поскольку преступные средства все чаще перемещаются между счетами граждан, а существующие механизмы контроля оказываются недостаточно действенными.
Однако эксперты и правозащитники выражают опасения: граница между «сомнительными» операциями и обычной финансовой активностью может быть размыта, а инструмент контроля может быть использован для давления на неудобных клиентов. Пока неясно, какие конкретные критерии будут применяться к переводам на оплату лекарств, помощи родственникам и другим повседневным финансовым операциям.
Когда правило может вступить в силу
Если законопроект пройдет все стадии рассмотрения и будет подписан, новые меры начнут действовать с 1 марта 2028 года. У граждан остается время до этой даты, чтобы ознакомиться с формулировками и при необходимости адаптировать свои финансовые привычки.
