Какой капитал нужен для получения 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько провел расчёты, показывающие, какая сумма на вкладе обеспечит доход в 100 тысяч рублей ежемесячно при различных процентных ставках. По его оценкам, для получения такого дохода при ставке 10% необходимо иметь около 13,6 миллиона рублей, а при ставке 8% — порядка 17 миллионов рублей.
Расчёты по процентным ставкам
На основании анализа профессора, при годовой доходности:
- 8% — потребуется около 17 000 000 рублей;
- 10% — примерно 13 600 000 рублей;
- 12% — около 11 340 000 рублей;
- 14% — примерно 9 720 000 рублей.
В этих расчётах учтены налоговые отчисления по НДФЛ, где условно принят необлагаемый порог в 120 тысяч рублей в год. Также предполагается, что основная сумма вклада остаётся неизменной.
Почему необходимая сумма может увеличиваться
Шедько подчеркивает, что если вкладчик использует весь процентный доход, номинал вклада остается прежним, однако его покупательная способность снижается из-за инфляции. Например, при уровне инфляции в 4% капитал в 15 миллионов рублей нужно каждый год дополнять на 600 тысяч рублей, чтобы сохранить реальную стоимость. Учитывая индексирование капитала на 4%, для достижения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно большая сумма: около 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Кроме того, после окончания срока действия депозита процентная ставка может снизиться. По оценкам Шедько, если вклад составляет 15 миллионов рублей, понижение ставки с 12% до 8% приведет к снижению годового дохода на примерно 600 тысяч рублей до налогообложения.
Советы от специалиста
Для обеспечения стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:
- при планировании опираться на более консервативные прогнозы ставок;
- иметь резерв средств для покрытия расходов на срок от 6 до 12 месяцев;
- разделять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.
Банки с выгодными условиями
Сравнительно с сентябрем, годовые ставки по вкладам увеличились в среднем на 0,07 процентного пункта. Эксперты, основываясь на данных banki.ru, составили рейтинг наиболее привлекательных предложений по вкладам, в который вошли Уралсиб, БыстроБанк, Солид Банк, Новикомбанк и Яндекс Банк.
