Оформление пенсии сразу после достижения пенсионного возраста не всегда оказывается самым выгодным решением. Как подчеркивает кандидат юридических наук и доцент Финансового университета при правительстве РФ Анастасия Буянова, всего лишь годовая отсрочка может значительно увеличить размер страховой пенсии, а если отложить её на десять лет, ежемесячные выплаты возрастут почти в три раза.
Два механизма повышения выплат при отсрочке
Федеральный закон № 400‑ФЗ предлагает два способа, благодаря которым откладывание обращения за пенсией приводит к увеличению её размера.
Первый способ заключается в накоплении индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). В течение времени, пока человек официально трудится, работодатель вносит страховые взносы, что позволяет накапливать баллы на лицевом счете, поясняет Буянова.
Второй способ — это применение коэффициентов за отсрочку (КвСП). Если не оформлять пенсию сразу по достижении пенсионного возраста или временно отказаться от её получения, фиксированная выплата и накопленные баллы умножаются на повышающие коэффициенты.
Как изменяются коэффициенты в зависимости от срока отсрочки
| Срок отсрочки | Коэффициент к баллам | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 (+7%) | 1,056 (+5,6%) |
| 2 года | 1,15 (+15%) | 1,12 (+12%) |
| 5 лет | 1,45 (+45%) | 1,36 (+36%) |
| 10 лет | 2,32 (+132%) | 2,11 (+111%) |
На 2026 год стоимость одного ИПК составляет 156,76 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии равняется 9 584,69 рубля.
Пример расчета
Если к моменту выхода на пенсию у человека накоплено 80 пенсионных баллов, то в 2026 году его пенсия составит 80 × 156,76 + 9 584,69 = 22 125,49 рубля в месяц.
Предположим, что после достижения пенсионного возраста он продолжит работать и будет получать по 5 дополнительных баллов в год (для этого потребуется зарплата 124 125 рублей в месяц до вычета налогов). Тогда итоговые показатели будут следующими:
| Срок отсрочки | Накоплено баллов | Итоговая пенсия в месяц | Прибавка к базовой пенсии |
|---|---|---|---|
| 0 лет (выход сразу) | 80 | 22 125,49 рубля | — |
| 1 год | 85 (80 + 5) | 24 378,75 рубля | +2 253,26 рубля |
| 5 лет | 105 (80 + 25) | 36 901,89 рубля | +14 776,40 рубля |
| 10 лет | 130 (80 + 50) | 67 502,51 рубля | +45 377,02 рубля |
«Прибавка будет варьироваться в каждом конкретном случае и зависит от официальной зарплаты и количества накопленных баллов», — добавила Буянова.
Кому стоит отложить оформление пенсии
Отсрочка — это не универсальный вариант. Она показывает наибольшую эффективность при соблюдении двух условий: продолжении официальной работы с высокой «белой» зарплатой и реальной готовности откладывать получение выплат.
Рассмотреть возможность отсрочки стоит тем, кто:
- продолжает трудовую деятельность и не нуждается в дополнительных выплатах;
- имеет высокую официальную зарплату, что способствует значительному приросту баллов;
- планирует работать еще несколько лет и хочет увеличить размер будущей пенсии.
Отказ от пенсии не целесообразен для тех, кто:
- рассчитывает на пенсию как на основной источник дохода;
- имеет невысокую зарплату, что не позволяет накопить значительное количество баллов;
- по состоянию здоровья или жизненным обстоятельствам не может продолжать трудовую деятельность.
В конечном итоге решение о отсрочке следует принимать, основываясь на индивидуальных расчетах: без достаточного стажа и высокой «белой» зарплаты ожидаемый прирост может оказаться значительно ниже представленных в примере.
