Узнайте 8 неожиданных способов, как законно увеличить свою пенсию и не попасться на уловки СФР

Формирование размера вашей будущей страховой пенсии — это результат множества факторов, на которые можно воздействовать задолго до выхода на заслуженный отдых. К сожалению, многие россияне осознают свои возможности лишь за несколько лет до выхода на пенсию. Рассмотрим, какие шаги могут помочь вам существенно улучшить финансовое положение в старости.

Как формируется пенсия

Страховая пенсия состоит из двух основных компонентов: фиксированной выплаты и страховой части, размер которой зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). В 2025 году стоимость одного пенсионного балла составит 145,69 рубля. Чем больше баллов вы накопите, тем выше будет ваша ежемесячная выплата.

Способы накопления баллов

Баллы начисляются за официальный трудовой доход, а также за определенные периоды жизни, которые могут быть учтены как стаж. Ниже перечислены способы, как можно увеличить ваш ИПК и, соответственно, будущую пенсию.

1. Официальный доход

Ваш ИПК зависит от официальной заработной платы: работодатель перечисляет страховые взносы, и на их основании начисляются баллы. Максимально за год можно заработать 10 баллов. В 2025 году для получения этого максимума потребуется белая зарплата около 229 916 рублей в месяц. При меньшем доходе количество баллов будет пропорциональным, поэтому стоит избегать «серых» схем и выплат в конвертах.

2. Учет нестраховых периодов

Некоторые периоды, в течение которых страховые взносы не уплачивались, также могут быть учтены в страховом стаже и приносить баллы. К таким периодам относятся служба в армии, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидом I группы или за человеком старше 80 лет. Проверяйте данные в личном кабинете СФР и при необходимости предоставляйте документы в фонд — это может значительно повысить ваш ИПК, особенно если вы ухаживали за ребенком.

3. Отсрочка выхода на пенсию

Если вы отложите начало получения выплат после достижения пенсионного возраста, размер как страховой части, так и фиксированной выплаты увеличится. Максимальный эффект достигается при отсрочке на 10 лет: страховая часть может возрасти примерно на 150%. Однако следует учитывать, готовы ли вы ждать начала выплат.

4. Добровольные взносы и покупка баллов

Закон позволяет делать добровольные перечисления в СФР. В 2025 году сумма в 59 241,60 рубля обеспечит один год стажа и 0,975 балла; в год можно «купить» до 7,799 балла. Эта опция может быть полезна для тех, кому не хватает стажа или баллов для назначения пенсии. Тем не менее, как средство значительного увеличения пенсии, покупка баллов часто оказывается экономически невыгодной.

5. Место работы и проживания

Региональные условия могут повлиять на размер выплат:

• Крайний Север: коэффициент 1,5 к фиксированной выплате при 15 годах стажа; в приравненных местностях — коэффициент 1,3 при 20 годах стажа.

• Сельская местность: неработающим с 30 годами стажа в сельской местности положена надбавка в 25% от фиксированной выплаты.

• Москва: пенсионерам с постоянной пропиской не менее 10 лет предоставляется доплата до городского социального стандарта — 25 580 рублей в 2025 году.

6. Материнский капитал и пенсия

Материнский капитал может быть направлен на накопительную пенсию одного из родителей. Через три года после рождения ребенка можно перевести всю сумму или ее часть в управляющую компанию или НПФ. По достижении пенсионного возраста накопления могут быть выплачены единовременно или в виде регулярных выплат. Этот инструмент предназначен для долгосрочных накоплений, однако его использование в семейном бюджете требует тщательного обдумывания.

7. Накопительная часть и НПФ

С 2002 по 2013 годы часть взносов на накопительную пенсию перечислялась, но с 2014 года эта программа заморожена. Тем не менее, средства не утрачены и находятся в НПФ. Владельцы накоплений могут менять НПФ или переводить средства, подав заявление до 1 декабря через «Госуслуги», личный кабинет СФР или МФЦ. При выборе фонда ориентируйтесь на фактическую доходность, а не на рекламные обещания.

8. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

С 2024 года действует программа долгосрочных сбережений, которая предлагает три преимущества: государственное софинансирование взносов, налоговый вычет и страховая защита накоплений до 2 800 000 рублей на человека. Выплаты по программе доступны женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет (или при участии в программе 15 лет), а также досрочно в случае дорогостоящего лечения или утраты кормильца.

Если вы уже на пенсии

Работающим пенсионерам продолжают начислять баллы, но не более 3 в год; при стоимости балла 145,69 рубля это дает небольшую прибавку. С 1 января 2026 года ожидается индексация: страховые пенсии работающих увеличатся на 7,6%. Многие пенсионеры используют зарплату для повседневных расходов, а пенсию размещают на вкладах — некоторые банки предлагают повышенные ставки именно для этой категории клиентов.

Неработающим пенсионерам остается лишь ежегодная индексация и возможность размещения средств на банковских вкладах как способ дополнительного дохода без активных усилий.

Где проверить свои данные

• Страховая пенсия: в личном кабинете СФР (вход через «Госуслуги») доступен пенсионный калькулятор, который показывает текущий стаж и количество ИПК.

• Накопительная пенсия: выписку о состоянии индивидуального лицевого счета можно получить через «Госуслуги»: там указана сумма накоплений и название вашего НПФ.

Кратко о главном

• Размер страховой пенсии зависит от баллов: официальная заработная плата, учтенный стаж и нестраховые периоды имеют решающее значение.

• Отсрочка выхода на пенсию может увеличить страховую часть — до 150% при 10 годах ожидания.

• Накопительную часть разумно держать в НПФ с реальной доходностью.

• ПДС предоставляет государственное софинансирование и налоговый вычет, а также защиту накоплений.

• Неработающему пенсионеру целесообразно рассмотреть возможность размещения средств на банковских вкладах для их сохранения и приумножения.

Проверьте свой личный кабинет СФР уже сегодня — возможно, у вас есть неучтенные периоды или возможности для увеличения ИПК, о которых вы забыли.