Сбербанк раскрывает пенсионерам секреты разумного управления пенсией для увеличения выплат

Финансовые эксперты обновили рекомендации для пенсионеров относительно хранения сбережений в банках. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат средств в размере до 1 400 000 рублей в случае отзыва лицензии у банка, но специалисты настоятельно советуют не стремиться к этому лимиту.

По мнению консультантов, оптимальная сумма, которую стоит держать на одном счёте в одном банке, составляет примерно 1 100 000–1 200 000 рублей. Сосредоточение максимальной страховой суммы на одном депозитном счёте может вызвать ряд скрытых финансовых, налоговых и социальных рисков.

Капитализация процентов: как избежать превышения страхового лимита

Многим кажется, что гарантия в 1 400 000 рублей относится лишь к внесенной сумме. На самом деле, страховой лимит распространяется на общую сумму на счёте на момент страхового случая, включая начисленные, но ещё не выплаченные проценты.

Если на вклад положить ровно 1 400 000 рублей, то с учётом процентов баланс может превысить лимит. В случае банкротства банка Агентство по страхованию вкладов компенсирует только 1 400 000 рублей, а любое превышение останется без покрытия. Поэтому лучше распределять накопления между несколькими банками и не держать более 1 100 000–1 200 000 рублей в каждом из них.

Угроза утраты социальных выплат

С ростом процентных ставок увеличился и доход по вкладам, что заставило Социальный фонд России и региональные органы социальной защиты активнее следить за процентами как источником дохода. Проценты по вкладам теперь учитываются как доход пенсионера и могут повлиять на расчёт среднедушевого дохода.

Если в результате начислений среднедушевой доход превысит прожиточный минимум, органы социальной защиты могут приостановить или отменить некоторые меры поддержки. Это может затронуть федеральные социальные доплаты к пенсии, субсидии на оплату ЖКУ и региональные льготы на проезд или медикаменты. Чтобы избежать риска потери выплат, эксперты советуют выбирать депозитные продукты без капитализации, где проценты переводятся на отдельную карту — например, ежемесячно.

Налоговые последствия единовременной выплаты процентов

Некоторые пенсионеры открывают вклады на несколько лет с выплатой процентов в конце срока. Хотя для банка это выглядит как повышенная ставка, для налоговой службы это считается разовым доходом в одном календарном году. Необлагаемый порог по процентам зависит от ключевой ставки Центробанка и пересчитывается ежегодно. Если получить всю сумму процентов в один день и превысить этот порог, придётся уплатить 13% НДФЛ с превышающей части.

Риск мошенничества

Пожилые люди остаются главной целью телефонных и интернет-мошенников. Если в мобильном приложении видна вся накопленная сумма, то одна неосторожная реакция на звонок или сообщение может обернуться потерей средств. Разделение средств по разным банкам и перевод излишков с карточных счетов на срочные депозиты, доступ к которым требует дополнительных действий, может значительно снизить риск кражи.

Особое внимание стоит уделить долгосрочным безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок более трёх лет, так как по ним страховое возмещение может достигать 2 800 000 рублей, что делает их исключением из общего лимита в 1 400 000 рублей.

Советы от Сбербанка для пенсионеров

В 2026 году Сбербанк обновил правила обслуживания пожилых клиентов и способы мониторинга операций. Главный совет для пенсионеров — не снимать всю сумму наличными в день зачисления.

Почему не стоит обналичивать пенсию целиком

Сбербанк активировал защитные нейросети в режиме повышенной чувствительности. Одновременное обналичивание всей суммы, особенно после телефонного звонка или в незнакомом банкомате, может быть расценено алгоритмами как подозрительное поведение. В таких случаях карта может быть автоматически заблокирована до выяснения обстоятельств.

Как сохранить пассивный доход

Банк напоминает, что хранение денег на карте выгоднее, чем дома: на ежедневный остаток по пенсионной СберКарте начисляется 3,5% годовых. Перевод свободных средств на специальный накопительный счёт может увеличить доходность до 14–16% годовых.

Кэшбэк и дополнительные бонусы

Сбербанк рекомендует чаще использовать пластиковую карту для покупок, чтобы вернуть часть расходов. Для держателей пенсионных карт «Мир» доступны повышенные бонусы «СберСпасибо»: 5% за покупки в аптеках и до 5% — в супермаркетах и на общественном транспорте.

Справка о выплатах — зачем и как получить

Пенсионерам рекомендуется сформировать в приложении «СберБанк Онлайн» или получить в отделении официальную справку о размерах и видах всех пенсий и социальных выплат. Этот документ содержит детальную выписку по всем 120 видам начислений и необходим для проверки правильности индексации, а также для органов соцзащиты при расчёте региональных субсидий на оплату ЖКУ. Особенно важно это для граждан старше 70 и 80 лет, как отмечает издание «Время Космоса». Справку стоит получить до 31 декабря 2026 года.

Другие изменения, которые важно знать

• Только карты «Мир». Все пенсионные выплаты теперь перечисляются исключительно на карты «Мир». Перечисления на старые карты Visa и MasterCard прекращены. Обслуживание пенсионной карты «Мир» остаётся бесплатным.

• Работа со «спящими» счетами. Если пенсионная карта не используется в течение года, банк вправе признать её неактивной и предложить закрытие или перевыпуск. Чтобы избежать этого, достаточно периодически совершать небольшие покупки с карты.

• Пенсионный режим в банкоматах. В банкоматах Сбербанка доступен упрощённый режим с минимальным набором кнопок и увеличенным шрифтом для удобства пожилых клиентов.